A Regra das Bandeiras Vermelhas é um esquema de prevenção de roubo de identidade desenvolvido pela Federal Trade Commission (FTC) nos Estados Unidos. Segundo essa regra, instituições financeiras e pessoas ou empresas que possam ser consideradas credoras devem tomar uma série de etapas para identificar e impedir o roubo de identidade. O objetivo da Regra das Bandeiras Vermelhas é proteger a segurança do consumidor, exigindo que as pessoas que possuem informações de identificação e registros financeiros privados tenham um sistema para lidar com o roubo de identidade.
A regra das bandeiras vermelhas exige que aqueles sujeitos à regra tenham um programa escrito para lidar com o roubo de identidade. A empresa poderia usar um modelo genérico ou desenvolver o seu próprio. O programa precisa de quatro componentes. A primeira é a identificação de quaisquer bandeiras vermelhas, atividades ou eventos que possam indicar que alguém está tentando cometer roubo de identidade. Isso pode variar de acordo com o negócio e o setor. A empresa também deve ter um plano para detectar essas bandeiras vermelhas.
Alguns exemplos de bandeiras vermelhas podem incluir documentos suspeitos, atividades incomuns na conta, consultas em uma conta ou avisos de agências de crédito. Também pode haver preocupações específicas a uma empresa em particular, como evidências de que alguém está usando informações falsas de seguro para obter assistência médica ou a incapacidade de fornecer prova de propriedade de uma casa ou veículo antes de solicitar serviços.
Um plano de prevenção e ação deve fazer parte do programa de acordo com a Regra das Bandeiras Vermelhas, para garantir que a empresa tome medidas imediatas em casos de suspeita de roubo de identidade e trabalhe para fechar brechas óbvias. Finalmente, a empresa precisa se comprometer a atualizar o plano. As atualizações devem incluir novas informações e políticas e devem ocorrer regularmente. Isso mostra que a empresa está acompanhando os problemas de roubo de identidade e tem planos para resolvê-los.
Identificar instituições financeiras como bancos e cooperativas de crédito é fácil, mas determinar que tipos de credores estão sujeitos à regra das bandeiras vermelhas é um pouco mais complicado. A regra abrange pessoas como veterinários, que podem fornecer serviços a crédito ou aceitar planos de pagamento. A maioria das empresas que permite que as pessoas paguem mais tarde pelos serviços pode ser classificada como credor, variando de serviços públicos que faturam após o fato a contadores que enviam contas a seus clientes. O escopo da Regra das Bandeiras Vermelhas levou a vários atrasos na aplicação, enquanto os lobistas do setor argumentavam que a conformidade seria difícil para as pequenas empresas, particularmente aquelas dirigidas por trabalhadores independentes.
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