Um cronograma de empréstimos é um relatório que fornece detalhes sobre o pagamento do empréstimo, geralmente em relação a uma hipoteca ou outro empréstimo estruturado com juros. Existem vários itens listados em um cronograma de empréstimo, incluindo o principal ou o valor devido. Este valor é o valor do empréstimo após a subtração do pagamento inicial. A programação do empréstimo também lista a taxa de juros e mostra quanto de juros está incluído em cada pagamento.
Um cronograma de empréstimo tem como objetivo fornecer ao mutuário e ao credor um bom registro dos termos e condições particulares do contrato em um relance. Às vezes chamado de cronograma de amortização, ele detalha quantos pagamentos são necessários para pagar o empréstimo integralmente, a frequência dos pagamentos e quanto principal e juros são pagos com cada pagamento pontual. A amortização é um cálculo que divide o principal pelo número de meses permitidos para o reembolso do empréstimo. Os juros são então calculados de acordo com a duração do empréstimo e a taxa atual.
Você notará nos primeiros pagamentos de sua programação de empréstimos que seus pagamentos de juros são maiores do que seus pagamentos de principal. Geralmente funciona assim até cerca da metade da vida do empréstimo. Você notará que o valor dos juros pagos a cada mês diminui, enquanto o valor do principal pago a cada mês aumenta. Quando você chegar à metade do caminho, verá que os pagamentos começam a se equilibrar. Então, você começará a pagar mais principal do que juros a cada mês, até que o empréstimo seja quitado.
Certifique-se de perguntar se você tem ou não um período de carência para pagamentos de empréstimos. O período de carência permite que você entre cinco dias e duas semanas para efetuar o pagamento após o vencimento efetivo, sem ser penalizado. Há muitos motivos para os períodos de carência, mas um deles é que ajuda o credor a evitar a reestruturação do cronograma de empréstimos sempre que o pagamento está atrasado em um dia.
Além disso, lembre-se de que o pagamento de juros costuma ser dedutível do imposto de renda, portanto, leve seu cronograma de empréstimos ao visitar o contador ou o preparador de impostos. Se cada um de seus pagamentos ao longo do ano tiver sido feito em tempo hábil de acordo com os termos do empréstimo, seu cronograma de empréstimo fornecerá um registro preciso dos juros pagos, que podem ser deduzidos. Muitos credores também enviarão um registro adicional de pagamentos de juros na época do imposto.